التمويل العقاري هو عملية تقديم مبلغ مالي من قبل مؤسسة مالية مثل البنوك أو الشركات المالية للأفراد لشراء عقار سكني. يتم تقديم هذا المبلغ مع تحديد شروط السداد، معدلات الفائدة، وفترات القرض. الهدف من التمويل العقاري هو مساعدة الأفراد على تحقيق حلم امتلاك منزلهم الخاص دون الحاجة لدفع المبلغ كاملاً في الوقت الحالي.

التمويل العقاري له أهمية كبيرة للأفراد والعائلات، حيث يقدم مجموعة من الفوائد المهمة:

– تحقيق حلم الملكية
– تقليل العبء المالي
– استثمار آمن
– استقرار وأمان
– توفير الوقت والجهد
– مرونة في السداد
– فرص التملك للجميع

للحصول على التمويل العقاري، هناك مجموعة من المتطلبات الأساسية التي يجب توفيرها:

_ البيانات الخاصة بالعميل
_ الهوية الوطنية للعميل
_ تعريف الراتب
_ تقرير ائتماني
_ صك العقار
_ هوية مالك العقار
_ رخصة بناء العقار

يمكن الحصول على مبالغ تمويل عقارى تصل حتى 5,000,000 ريال

للحصول على التمويل العقاري, كل ما عليك فعله هو التواصل معنا وسنقوم بمساعدتك في الحصول عليه بأفضل العروض مع توفير أعلى مبلغ تمويل وأقل نسبة, من خلال عروضنا الخاصة.

التمويل بالمرابحة (المرابحة العقارية):
في هذا النوع من التمويل، يقوم البنك بشراء العقار ومن ثم يبيعه للعميل مع تحديد أقساط شهرية ثابتة، ويتم نقل ملكية العقار إلى العميل.

التمويل بالإجارة (الإجارة العقارية):
يقوم البنك بشراء العقار وتأجيره للعميل. يدفع العميل إيجارًا شهريًا يشمل رسوم الإيجار وجزء من قيمة العقار. بمجرد دفع العميل لجميع الأقساط، يمكنه أن يصبح مالكًا للعقار.

التمويل بالمرابحة حسب الشريعة الاسلامية

نعم، جميعها معتمدة من الهيئة الشرعية في المملكة

يشتمل الرهن العقاري على استخدام العقار الذي تقوم بشرائه أو تمويله كضمان للحصول على قرض. إذا عجزت عن دفع الأقساط، يمكن للمقرض أن يستخدم هذا الرهن لبيع العقار واسترداد مبلغ القرض.

يعتبر الإعتماد على شركات التمويل العقاري إلى جانب البنوك من أجل تلك الوحدات السكنية فرصة جيدة لمن لا تتوافق معهم شروط البنوك، غير أن الإجراءات من الممكن أن تكون أقل وأكثر تيسيرا، واختيار شركات التمويل العقاري قد يكون بسبب سهولة التواصل أكثر من البنوك التي تخدم شريحة أكبر تصل إلى ملايين من العملاء، وإمكانية الاستفسار والمتابعة بسلاسة.

هذا النوع من التمويل يتيح للأفراد شراء عقار جديد قبل بيع عقارهم الحالي. يُعتمد هذا القرض على قيمة العقارين ويكون مؤقتاً حتى يتم بيع العقار الحالي

متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية
موافقة فورية
خطط سداد متعددة
إمكانية التضامن بين أقارب الدرجة الأولى
حلول عديدة تتلاءم مع أنواع مختلفة من العقارات
للعاملين في القطاعات الحكومية والقطاع الخاص وقطاع البنوك والمتقاعدين
رفع قيمة التقييم العقاري

بمجرد العثور على عقار مناسب، تواصل مع شركة الأمل العقارية لتحصيل التمويل الخاص بك.
ضع في اعتبارك عوامل مثل القيمة السوقية وحالة العقار وأي إصلاحات أو تجديدات قد تكون مطلوبة.

معدلات الفائدة تختلف حسب البنوك والمؤسسات المالية والتغيرات الاقتصادية. عادةً ما تعبر معدلات الفائدة عن النسبة المئوية التي ستضاف إلى المبلغ المستدان كفائدة على مدى فترة معينة.

للحصول على معلومات دقيقة حول معدلات الفائدة المتاحة للتمويل العقاري، يفضل أن تتواصل مع أحد المستشارين الماليين وتستفسر عن الشروط والأسعار المحددة لتمويل العقارات.

يمكن أن يكون هذا الخيار مفيدًا للأفراد الذين يرغبون في تخطيط مسبق لعملية شراء العقار وتحديد ما إذا كانوا قادرين على الحصول على التمويل المناسب وفقًا لظروفهم المالية واحتياجاتهم.

إذا كنت مهتمًا بالتمويل العقاري، يفضل التواصل مع المختصين للحصول على مزيد من المعلومات حول إمكانية تقديم طلب مسبق والخطوات المطلوبة.

فترة السداد تختلف أيضًا حسب سياسات كل بنك أو مؤسسة تمويل عقاري ونوع التمويل المقدم. عادةً ما تتراوح فترات السداد لتمويلات العقارات بين 5 سنوات إلى 30 عامًا في بعض الحالات.

القرض العقاري هو مبلغ مالي يتم اقتراضه من بنك أو مؤسسة تمويلية لشراء أو بناء عقار مقابل ضمان.
هناك أنواع مختلفة من القروض العقارية حسب الشروط والفوائد والمدة.

يتم حساب القرض العقاري بناءً على عدد من المعايير أهمها:

قيمة الراتب.
جهة العمل.
عدد سنوات الخبرة.
عمر المستفيد.
قيمة العقار.
ومع ذلك يمكنك كمستفيد الاعتماد على “حاسبة التمويل العقاري” التي توفرها البنوك وشركات تمويل قروض عقارية على مواقعها الإلكترونية الرسمية، والتي تقوم بحساب قيمة القرض العقاري بشكل تقديري غير نهائي.

هذا النوع من التمويل العقاري يتمثل في تقديم مبلغ مالي بقيمة معينة مقابل شراء أو تمويل عقار. ويتم تحديد الفائدة والأقساط بشكل ثابت على مدار فترة محددة، مثل 30 عامًا. هذا يعني أن القسط الشهري سيكون ثابتاً طوال فترة القرض؛ وهذا ما نتبعه في الأمل العقارية.

يعتبر هذا النوع من التمويل العقاري أكثر مرونة من حيث أسعار الفائدة، حيث يمكن أن تتغير خلال فترة القرض. عادةً ما يعتمد سعر الفائدة على مؤشر مالي محدد مثل سعر الفائدة المرجعي (LIBOR)، وقد يتغير بناءً على التغيرات في السوق المالية.

التمويل العقاري :هو التمويل الذي يتلقاه العمال في مقابل العقار المرغوب في شراؤه، ويتم تسليم شيك العقار للمالك ويتم نقل صك الملكية باسم العميل.

•التمويل الشخصي :التمويل الذي يتلقاه العميل كاش، مقابل تقسيطه لمدة 5 سنوات باستقطاع ثابت من الراتب.

ويمكن تنفيذ العقاري مع الشخصي في حالة خلو العميل من الالتزامات من أجل زيادة المبلغ الكلي للتمويل وتقليل الاستقطاع الكلي من الراتب.

يوفر العديد من الدول برامج تمويل عقاري حكومية تهدف إلى مساعدة المواطنين في شراء المنازل. مثال على ذلك برامج FHA Loan و USDA Loan و VA Loan في الولايات المتحدة. تتميز هذه البرامج بشروط تمويل مرنة وفوائد فعالة من حيث التكلفة.

عمر العقار 45 سنه عند سداد أخر قسط للتمويل

قم بتقييم وضعك المالي وحدد المبلغ الذي يمكنك إنفاقه على الممتلكات. ضع في اعتبارك دخلك وديونك الحالية ونفقاتك لإنشاء ميزانية واقعية.

1. البنوك التجارية: معظم البنوك التجارية تقدم خدمات تمويل العقارات، مثل القروض العقارية والرهون العقارية. تشمل بعض الأمثلة على البنوك المعروفة: البنك الأهلي السعودي، مصرف الراجحي، مصرف الإنماء.

2. الشركات العقارية المالية: تشتهر هذه الشركات بتقديم خدمات تمويل العقارات، بما في ذلك القروض العقارية والتمويل الإسكاني.

3. الهيئات الحكومية: تعمل الهيئات الحكومية مثل Federal Housing Administration (FHA) وFannie Mae وFreddie Mac على توفير برامج تمويل العقارات ودعم الأفراد ذوي الدخل المحدود مثل برنامج FHA Loan.

4. الشركات المستقلة لتمويل العقارات: هناك أيضًا العديد من الشركات المستقلة التي تقدم خدمات تمويل العقارات. يمكن البحث عبر الإنترنت لاكتشاف الشركات المحلية والوطنية في منطقتك.

يمكن لكل شركة أن تقدم شروط وأسعار مختلفة، لذا فمن الأفضل المقارنة بين الشركات والتحدث مع مستشار مالي قبل اتخاذ قرار التمويل العقاري لضمان الحصول على أفضل الصفقات المتاحة وفقًا لظروفك الشخصية.

• وحدة جاهزة.
• وحدة تحت الإنشاء.
• بناء ذاتي.
• أرض.

تتمثل آلية التمويل العقاري بصيغة المرابحة فيما يلي:

تقوم الجهة التمويلية المرخصة بشراء العقار نيابة عن المستفيد.
يتم وضع خطة سداد بأقساط شهرية.
بعد تمام فترة السداد، يتم نقل ملكية العقار باسم المستفيد.
تكون نسبة الفائدة والأقساط ثابتة طوال فترة التمويل العقاري.

يتقدم المستفيد بتعبئة النموذج الخاص بطلب شراء عقار من الجهة الممولة المرخصة.
يقدم المستفيد ما يثبت الالتزام بالسداد.
تقديم كشف حساب بنكي لآخر 3 أو 6 أشهر وفقًا لشروط الجهة الممولة.
تقديم صورة من السجل الائتماني بحيث لا يتعدى تاريخ الحصول عليه شهرا من تاريخ تقديم الطلب.
تقديم وثائق إثبات مقدار الدخل الشهري للمستفيد.
تقديم المستندات الموضحة للمواصفات الفنية للمنزل.